恒丰银行教育金融产品

法人账户透支服务

     一、产品概述

     法人账户透支是我行现金管理业务中的流动性管理类产品,是指我行根据客户经营中临时性的资金需求,按照客户与我行签订的协议,允许其结算账户存款余额之外,在核定的额度内透支款项用以弥补临时支付不足,以满足客户短期融资和结算便利的一种授信业务。 

     二、产品功能

     1、简化了客户获得银行短期融资的手续,满足客户临时性资金周转要求;

     2、减少企业资金的无效闲置,提高资金使用效率;

     3、加强企业财务管理水平。

     三、申请条件

     1、法人账户透支业务需纳入学校在我行的统一授信管理。法人账户透支业务必须遵循“先授信 后使用”的原则,即首先核定客户的法人账户透支额度,然后在该透支额度内为客户办理透支业务。

     2、法人账户透支业务仅限于人民币透支业务,透支资金用途仅限于学校日常生产经营活动的临时资金不足,不得提取现金,不得用于归还贷款本息和项目投资,也不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资。

     四、目标客户

     1、客户有较强与我行长期、全面合作的意愿,主要或部分结算业务通过我行办理,或承诺通过我行办理;

     2、客户日常经营管理和支付结算活动频繁,业务具有月份或季节性收支不平衡特点;

     3、符合我行流动资金贷款管理制度规定的借款人基本条件的客户;

     五、业务流程

 

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